個人小額貸款 - 銀行貸款類型
個人小額短期貸款是指貸款人為解決借款人臨時性的消費需要而發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在30萬元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。
定義
借款人是指在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明〉、具有完全民事行為能力的中國公民。
申請
借款人申請貸款時,應(yīng)向貸款人提供以下資料:
1、貸款申請審批表;
2、本人有效身份證件
3、有效的住址證明
4、穩(wěn)定的收入證明
申請條件
申請小額貸款一般情況下需滿足以下條件:
首先,是中國大陸居民,能夠提供個人身份證明(身份證、戶口薄、結(jié)婚證等)。
其次,有固定的住址和工作、經(jīng)營地點,能夠提供住址證明材料 - 房屋租賃合同、水電繳費單等。
再次,有穩(wěn)定的工作或經(jīng)濟收入來源,資信狀況良好,能夠提供如銀行流水單號和勞動合同等證明材料,具有按期償還貸款本息的能力;。
最后,無不良信用記錄,貸款用途不能為國家命令禁止的用途。
證明材料
小額貸款銀行申請資料
1.提供個人身份證明,可以是身份證、居住證、戶口本、結(jié)婚證等信息;
2.提供穩(wěn)定的住址證明,房屋租賃合同,水電繳納單,物業(yè)管理等相關(guān)證明;
3.提供穩(wěn)定的收入來源證明,銀行流水單,勞動合同等。
貸款的步驟/流程/手續(xù)是你提交個人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產(chǎn)品代理機構(gòu),然后銀行對貸款申請者的貸款申請進行初步審核,安排專人聯(lián)系貸款申請者,聯(lián)系后如果通過初審,然后再指導(dǎo)貸款申請者提供所需材料,然后再審核,最終達成貸款放款。
申請貸款時要提供:婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同;擔(dān)保材料,涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單,銀行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價報告。除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多,可以是動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押,定期存單質(zhì)押、有價證券質(zhì)押、流通性較強的動產(chǎn)質(zhì)押,符合要求的擔(dān)保人擔(dān)保。創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是政策性小額貸款,是由指定銀行發(fā)放款項!
婦女小額貸款辦理流程
本人自愿申請;
社區(qū) - 村婦女小額擔(dān)保貸款協(xié)理員推薦;
街道 - 鄉(xiāng)鎮(zhèn)婦女小額擔(dān)保貸款工作站初審;
縣級以上婦女小額擔(dān)保貸款工作辦公室復(fù)審;
擔(dān)保機構(gòu)按程序?qū)徍?、考察和認(rèn)定;
經(jīng)辦金融機構(gòu)核準(zhǔn)、發(fā)放貸款。
合同條款
(1)交叉違約。信貸風(fēng)險的形成是一個從萌芽、積累直至發(fā)生的漸進過程。在還款期限屆滿之前,借款人財務(wù)商務(wù)狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力,貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設(shè)定擔(dān)保等方式來確保債權(quán)如期受償之外,還可以在合同中約定“交叉違約條款”。交叉違約的基本含義是:如果本合同項下的債務(wù)人在其他貸款合同項下出現(xiàn)違約,則也視為對本合同的違約。
一般來說,債權(quán)人都是以當(dāng)事人未履行其在本合同項下的義務(wù)為由,追究債務(wù)人的違約責(zé)任,但交叉違約條款突破了這一限制,它頗有“先下手為強,后下手遭殃”的味道,即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務(wù)出現(xiàn)償還危機之前采取救濟措施,以避免自己處于比其他債權(quán)人更糟的處境。此種違約形態(tài)在我國現(xiàn)行法上雖無明確規(guī)定,但它并不違反合同法的有關(guān)法理及法律精神,現(xiàn)行《合同法》中的不安抗辯權(quán)可以作為其適用的法理依據(jù)。因此,交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中,以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平。
(2)借款人喪失清償能力。凡借款人經(jīng)司法程序宣告破產(chǎn)或無清償能力,或明示無力清償?shù)狡趥鶆?wù),或向債權(quán)人讓與財產(chǎn)或提出讓與財產(chǎn)的建議,即視為違約事件。這是一項警報性的違約事件,因為當(dāng)借款人喪失清償能力后,如果無法擺脫困境,就不可避免地會違反貸款合同的約定。
(3)借款人的狀況發(fā)生了其他的重大不利變化。由于違約條款是用于應(yīng)付事先沒有預(yù)料到的情況,既然從貸款人角度事先無法預(yù)料,也就無法窮盡,因此,從貸款人方面來說,就需要這樣一個兜底性的保護條款,以保護其利益。在違約條款中一般規(guī)定,不論是由于什么原因引起的,也不問是借款人自愿的或者是非自愿的,或者是由于法院的命令或法律、規(guī)章的規(guī)定所造成的,都應(yīng)視為違約。這樣規(guī)定的目的是防止借款人主張違約的發(fā)生是由于不可抗力造成的,借此解脫其對違約所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
個人要求
個人小額貸款要求
個人信用無抵押小額貸款:1、要有穩(wěn)定的工作和收入來源。2、工資必須通過銀行發(fā)放。
抵押貸款:所抵押的不動產(chǎn)必須三證齊全,房齡小于20年,面積不能小于70平米。
擔(dān)保貸款:所擔(dān)保人出具的凈資產(chǎn)(不動產(chǎn))是擔(dān)保額度的雙倍以上。
風(fēng)險
個人征信系統(tǒng)不健全個人消費信貸風(fēng)險主要來自借款人的還款能力與個人信用風(fēng)險,也即個人收入的波動幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平,其中個人信用狀況還與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。
商業(yè)銀行自身管理存在缺陷,致使?jié)撛陲L(fēng)險增大目前,國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強制度建設(shè),但整體管理水平依然不高,難以跳出“一放就亂,一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國目前還沒有一部統(tǒng)一規(guī)范消費信貸活動和調(diào)整消費信貸關(guān)系的全國性法律。
盲目營銷,無規(guī)劃發(fā)放消費信貸,形成巨大的風(fēng)險隱患近年來,為擴大盈利水平,搶占市場份額,各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵分支機構(gòu)大力發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。
期限額度
個人小額貸款期限一般為6個月以內(nèi),最長不超過1年,其中信用方式貸款的期限最長不超過6個月;貸款額度最高為50萬元,其中以信用方式貸款的單戶貸款金額最高20萬元;貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%以上,采用信用方式的上浮在80%以上。
還款方式
個人小額貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法、按月付息到期一次性還本還款法。
