富國銀行 - 美國AAA評級的銀行
富國銀行是美國唯一一家獲得AAA評級的銀行,建于1852年,名稱一直未變;按商業(yè)銀行資本市值,全球排名第四。富國銀行是一家提供全能服務的銀行,業(yè)務范圍包括社區(qū)銀行、投資和保險、抵押貸款、專門借款、公司貸款、個人貸富國銀行款和房地產貸款等。

銀行簡介
富國銀行存款的市場份額在美國的17個州都名列前茅,是美國第一的抵押貸款發(fā)放者,第一的小企業(yè)貸款發(fā)放者,擁有全美第一的網上銀行服務體系。是美國唯一一家被穆迪評級機構評為AAA級別的銀行。可以不夸張地說,富國銀行是美國最好的銀行從1852年起,富國銀行已經成為美國西部信貸服務的標志性企業(yè)之一。
100多年前,運輸郵件和現金需要長途旅行,走過沙漠、草原和山嶺。在美國黃金潮時期,富國銀行為顧客提供了有規(guī)律聯絡(包括1864年第一次通過電報進行的電子交易),運輸重要的商品,將未加工的黃金運送到加工地點制成金幣。今天,富國銀行仍然堅持每時每刻都為顧客提供重要的經濟服務——通過自動取款機、電話、個人電腦和不斷發(fā)展的銀行網點。富國銀行高度的辦公效率非常著名,并使顧客能從先進的產品和服務中獲得利益。
截至2004年底總資產4280億美元,美國第五大銀行,在紐約交易所上市(代碼:WFC),市值為1050億美元,是美國第四大市值的銀行。擁有15萬的員工,擁有兩千三百萬的客戶,擁有6046家分支機構,在《財富》雜志中利潤排行第十七名。
企業(yè)文化
美國的富國銀行是一直遵循“先人后事”這一原則來開展其業(yè)務的。他們在開展業(yè)務時,總是先找到優(yōu)秀的人,然后會針對這個優(yōu)秀的人,來為其設計業(yè)務。富國銀行就有為了留住一個優(yōu)秀的員工,在員工所在的城市開設辦事處的事例。給優(yōu)秀的員工以個性化的舞臺,是他們成功的秘訣。
財務指標
富國銀行的主要財務指標如下:2004年富國銀行的每股盈利、貸款增長率和存款增長率都實現了兩位數的增長,凈資產收益率是19.6%,總資產收益率1.71%。資本充足率為12.07%,其中一級資本充足率為8.41%。不良貸款率為0.55%。
從財務指標的長期表現來看,富國銀行20年以來取得了23%的股東復合回報率。市值從20年前的不足10億美元增長到1050億美元,股價由84年的 1.92升到2004年的62.15,使原來的31.37倍。每股盈利由1984年的0.84元增長到2004年的1.86元,增長了10.40倍.
經營管理
第一,富國銀行是以全能型的以客戶為導向的銀行。銀行的目標是滿足客戶在財務上的全部需求,幫助他們在財務上取得成功。銀行的服務是以客戶為中心的,而不是以產品為中心的,這一點貫穿在產品設計、銷售和服務中,成為富國的核心理念和發(fā)展的動力。
第二,富國的交叉銷售的模式為利潤創(chuàng)造做出了巨大的貢獻。富國銀行有一個與其他銀行不同的地方,它的分支機構都不叫做分行,而是叫做商店。這是一種有特殊意義的叫法。富國很注重銷售,尤其是交叉銷售,平均起來,它可以向一個公司客戶推銷5.3個金融產品,向個人客戶平均推銷4.6個產品。這種交叉銷售的模式大大提高了富國銀行對客戶資源的利用能力,實現了效益的最大化。
第三,富國銀行很注重對風險的控制,尤其是在風險的分散化上做得很好。富國擁有80個業(yè)務單元,分別為客戶一生中可能產生的各種金融需求提供合適的產品,這樣就把業(yè)務的風險分散化了,使其不容易受到經濟周期的影響。風險的分散化也是富國銀行不良貸款率低的主要原因。
第四,富國十分注重對于渠道的建設,富國的柜臺、電話、網絡和ATM的建設都十分完備。網絡銀行是全美最好的,ATM網絡是全美第四大的。這些措施能使富國的客戶隨時隨地享受服務。
合并戰(zhàn)略
1986年,富國銀行收購了克羅克銀行,并打算縮減合并的各項開支。這并不令人奇怪——任何一家銀行在不景氣的時候都會謀求合并,為的是在經濟蕭條的情況下,將開支降到最低點,以保護企業(yè)。富國銀行一早就定下結論,克羅克銀行的原班人馬中的絕大部分都是不合適的人選。他們都是一些接受過最高等教育、拘泥于經典銀行經營模式的經理人。
銀行設有專門的主管飯廳、大理石的裝幀,富麗堂皇,還有專業(yè)水準的廚師和價值50萬美元的餐具。與此形成鮮明對比的是富國銀行的“清苦”文化,他們管理者的就餐待遇與大學生食堂一般無二。而這次合并不是一個平等的合并,之后克羅克銀行原班人馬做了鳥獸散。
這是吉姆-柯林斯在其被美國《商業(yè)周刊》評為2001年十佳商業(yè)書之一的《從優(yōu)秀到卓越》中所講的一個真實的故事。富國銀行是一個卓越的公司,他們從 1983-1998年15年間的收益是同期大盤股指的3.99倍,是英特爾公司的1.5倍,通用電器的3倍,可口可樂的4.5倍。這個時期金融業(yè)遠遠不如高科技股、汽車及電器等行業(yè)景氣,因此富國銀行的業(yè)績令人驚奇。
企業(yè)榮譽
富國銀行入圍福布斯全球企業(yè)2000強榜單。
